Trh s bývaním na Slovensku posledné roky výrazne ovplyvňovali rastúce úrokové sadzby. Tisíckam domácností sa po skončení fixácie zdvihli mesačné splátky o desiatky až stovky eur. Štát na to reagoval pomocou, ktorá od 1. mája 2026 prešla pod krídla komerčných bánk. Pre majiteľov bytov a domov, ktorí splácajú hypotéku, ide o dôležitú zmenu – a v niektorých prípadoch o peniaze, o ktoré sa treba aktívne prihlásiť.
Od štátu k bankám
V čase prudkého rastu úrokov spustila vláda v roku 2023 štátnu pomoc – najprv vo forme daňového bonusu, neskôr ako príspevok vyplácaný cez Úrady práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR). Z dôvodu konsolidácie verejných financií štát k 30. novembru 2025 poskytovanie tejto pomoci ukončil a na dobrovoľnej báze ju ponúkol komerčným bankám.
Väčšina bánk výzvu prijala. Od 1. mája 2026 sa stali tzv. bankami hypotekárnej pomoci a klientom s vyššou splátkou po fixácii budú vyplácať príspevok až do výšky 150 € mesačne, a to najneskôr do 30. novembra 2027. Podmienky aj výška pomoci zostávajú rovnaké ako pri štátnom príspevku – upravuje ich § 26d zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie.
Ktoré banky sa zapojili a ktoré nie
Do pomoci sa zapojila väčšina bánk vrátane troch najväčších – ČSOB, Slovenská sporiteľňa a Tatra banka. Pridali sa aj VÚB, UniCredit Bank a mBank.
Naopak, pomoc nebudú poskytovať: Prima banka, BKS Bank, 365.bank, Oberbank AG a Fio banka.
| Banka | Poskytuje pomoc? | Začiatok poskytovania | Podanie žiadosti (noví poberatelia) |
|---|---|---|---|
| Slovenská sporiteľňa | ÁNO | od 1. 5. 2026 | na pobočke |
| VÚB | ÁNO | od 1. 5. 2026 | na pobočke |
| Tatra banka | ÁNO | od 1. 5. 2026 | telefonicky (DIALOG Live *1100) alebo na pobočke |
| ČSOB | ÁNO | od 1. 5. 2026 | na pobočke (žiadosti od 2. polovice mája) |
| UniCredit Bank | ÁNO | od 1. 5. 2026 | na pobočke |
| mBank | ÁNO | od 1. 5. 2026 | cez mobilnú aplikáciu alebo internet banking |
| Prima banka | NIE | — | — |
| 365.bank | NIE | — | — |
| BKS Bank | NIE | — | — |
Dve skupiny klientov – a len jedna nemusí robiť nič
Tu je jadro celej zmeny. Zákon delí ľudí do dvoch táborov a osud peňazí závisí od toho, do ktorého patríte.
- Pôvodní poberatelia sú tí, ktorým ÚPSVaR vyplácal štátny príspevok do 30. 11. 2025 – prípadne im nárok vznikol, no peniaze ešte nestihol vyplatiť. Títo klienti majú vyhraté: banka prevzala ich údaje od úradu a pomoc im pripíše automaticky, bez akejkoľvek žiadosti, a to za obdobie od 1. 12. 2025 až do najbližšej zmeny fixácie (najneskôr do 30. 11. 2027).
- Noví poberatelia to majú o čosi náročnejšie. Ide o klientov, ktorým splátka vzrástla po prvej fixácii od 1. augusta 2025 (alebo vzrastie do 30. 11. 2027), no štátny príspevok nikdy nedostali. Tí musia sami požiadať svoju banku a zároveň splniť všetky zákonné podmienky. Inak nedostanú nič – ani spätne.
Splnili ste všetky podmienky? Stačí jeden škrt a nárok padá
Pre nových poberateľov platí, že kritériá treba spĺňať naraz – nie len niektoré z nich. Príjmy si banka overí sama cez Finančné riaditeľstvo SR, takže potvrdenia netreba zháňať. Podmienky sú nasledovné:
- úver na bývanie so splatnosťou minimálne 5 rokov, zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti (vrátane rozostavanej);
- splácanie úveru sa začalo pred 1. januárom 2024;
- účel úveru – kúpa nehnuteľnosti na bývanie, výstavba či prestavba dokončenej nehnuteľnosti, prípadne splatenie skôr poskytnutého úveru;
- trvalý alebo prechodný pobyt na Slovensku a postavenie dlžníka zo zmluvy;
- príjmový strop – priemerný mesačný zdaniteľný príjem za rok 2024 najviac 2 438,40 € (1,6-násobok priemernej mzdy);
- nehnuteľnosť slúži výlučne na vlastné trvalé bývanie klienta alebo jeho blízkych (potvrdené čestným vyhlásením).
Pozor na spoludlžníkov. Ak hypotéku splácate vo dvojici či viacerí, stačí, aby čo i len jeden z vás prekročil príjmovú hranicu 2 438,40 € – a nárok zaniká pre celú zmluvu. Banka si to preverí automaticky, takže tu nie je priestor na chybu.
O koľko peňazí vlastne ide
Vzorec je jednoduchý a kopíruje pôvodný štátny model. Pomoc pokryje 75 % rozdielu medzi vašou aktuálnou a pôvodnou (referenčnou) splátkou – avšak najviac 150 € mesačne.
| Položka | Hodnota |
|---|---|
| Výpočet | 75 % × (aktuálna splátka − referenčná splátka) |
| Mesačný strop | 150 € |
Referenčná splátka je výška istiny a úroku ešte pred zvýšením – teda pred prvou fixáciou alebo zmenou variabilnej sadzby. Pôvodným poberateľom ju bankám nahlásil ÚPSVaR; u nových ide o skutočne uhradenú splátku spred prvej zmeny sadzby.
Peniaze chodia mesačne pozadu, vždy na účet, z ktorého hypotéku splácate. Podmienkou je, že splátku uhradíte v plnej výške, načas a dohodnutým spôsobom. A pripomeňme – pomoc sa viaže vždy len na jednu zmluvu a jednu nehnuteľnosť, pri viacerých dlžníkoch ju dostane iba jeden z nich.
Kalendár, ktorý sa oplatí mať na očiach
Pri spätnej výplate sa znova prejaví rozdiel medzi oboma skupinami:
- Pôvodní poberatelia dostanú doplatok automaticky počas mája 2026, spätne za obdobie od 1. decembra 2025 do 30. apríla 2026. Nič nezariaďujú.
- Noví poberatelia musia žiadosť stihnúť podať do 31. júla 2026. Pri splnení tejto lehoty im banka vyplatí pomoc spätne – od 1. 12. 2025, ak splátka vzrástla medzi augustom a novembrom 2025, alebo od mesiaca zvýšenia, ak k nemu došlo medzi decembrom 2025 a aprílom 2026.
Termín 31. júl 2026 je tvrdá hranica. Kto požiada neskôr, dostane pomoc len odo dňa podania žiadosti – o spätné mesiace nenávratne príde.
Čo robiť, ak vaša banka pomoc neponúka
Klientov Prima banky, BKS Bank, 365.bank, Oberbank AG či Fio banky teraz iste napadne nepríjemná otázka: a my máme smolu? Nie nutne. Aj keď od svojej banky príspevok nedostanú, majú stále na stole možnosť refinancovať hypotéku v banke, ktorá do pomoci vstúpila. Pred takýmto krokom sa však oplatí prepočítať si všetky náklady – samotné refinancovanie nie je zadarmo a nemusí sa vždy vyplatiť.
Pomoc nie je vždy to najlepšie, čo môžete urobiť
Na záver jedna trefná pripomienka, na ktorú sa pri honbe za príspevkom ľahko zabúda. Hypotekárna pomoc je stropovaná na 150 € mesačne a skončí najneskôr 30. novembra 2027 – ide teda o dočasnú barličku, nie o trvalé riešenie. Pre mnohé domácnosti môže byť výhodnejšie refinancovanie alebo vyjednanie nižšej sadzby s aktuálnou bankou, ktoré prinesie úsporu na dlhšie obdobie a často aj vo vyššej sume. Ideálne je sadnúť si nad konkrétne čísla s nezávislým finančným poradcom, ktorý posúdi, čo sa vo vašej situácii naozaj oplatí.
Ak sa chcete poradiť, píšte nám na financie@realvea.sk – realitná kancelária RealVEA.sk
