Milí kolegovia,
v našej realitnej kancelárii RealVEA robíme reality „inak“ – moderne, exkluzívne a hlavne bezpečne. S naším rastom, predajom investičných nehnuteľností ako na Slovensku tak aj v zahraničí, sa stávame stredobodom pozornosti nielen klientov, ale aj kontrolných orgánov.
Boj proti praniu špinavých peňazí (AML) nie je len „papierovačka“. Je to naša zákonná povinnosť a vizitka profesionality.
1. Čo musí každý maklér RealVEA vedieť o AML?
Od roku 2026 platia v celej EÚ prísnejšie pravidlá. Ako povinné osoby musíme preverovať každého klienta. Ak to neurobíme, hrozia nám (aj vám osobne) pokuty, ktoré môžu zlikvidovať roky budovanú kariéru.
Kedy musíme konať:
- Vždy pri nábore: Pred podpisom sprostredkovateľskej zmluvy.
- Vždy pri rezervácii: Predtým, než klient pošle prvé peniaze na účet.
- Zvýšená pozornosť: Ak ide o sumy nad 100 000 €, klientov zo zahraničia alebo politicky činné osoby (PEP). Alebo KONEČNÝ UŽÍVATEĽ VÝHOD (KÚV) – každá fyzická osoba, ktorá má priamy alebo nepriamy podiel na majetku alebo hlasovacích právach viac ako 25 % vo firme.
2. Tri piliere vašej AML práce
| Pilier | Čo to znamená v praxi |
|---|---|
| Identifikácia | Vidieť originál dokladu totožnosti (OP/Pas) a overiť, či osoba pred vami je tá na fotke. |
| Pôvod peňazí | Slušne sa opýtať: „Z akých zdrojov bude nehnuteľnosť financovaná?“ (Vlastné úspory, úver, predaj iného bytu?). |
| KÚV a PEP | Zistiť, kto firmu skutočne vlastní (ak je kupujúcim s.r.o.) a či klient nie je vysoký štátny úradník. |
3. Ako to komunikovať klientovi: „Umenie pýtať sa“
Mnohí makléri majú strach, že sa klienta dotknú. Kľúčom je sebavedomie a transparentnosť. Klient, ktorý má čisté peniaze, nemá problém odpovedať. Klient, ktorý problém má, je pre nás v RK RealVEA rizikom.
Osvojené argumenty (Scripty):
- Argument „Zákon“:„Pán/Pani [Meno], v realitnej kancelárii RealVEA si zakladáme na maximálnej právnej čistote každej transakcie. Podľa aktuálnej legislatívy z roku 2026 sme povinní vyplniť tento krátky identifikačný list. Je to štandardný proces, ktorý chráni vás aj nás pred akýmikoľvek pochybnosťami zo strany banky alebo štátu.“
- Argument „Váš prospech“:„Tým, že si tieto údaje preveríme hneď na začiatku, zabezpečíme hladký priebeh vkladu na kataster a bezproblémové uvoľnenie peňazí z banky. Predchádzame tým zbytočným zdržaniam v budúcnosti.“
- Argument „Exkluzivita“ (pri PEP/vysokých sumách):„Keďže pracujeme s prémiovými nehnuteľnosťami, naše interné bezpečnostné protokoly vyžadujú potvrdenie o pôvode zdrojov. Je to bežná prax v celom segmente luxusných realít po celej Európe.“
4. Červené vlajky (Red Flags) – Kedy zbystriť?
Ak uvidíte niečo z tohto, okamžite informujte vedenie RK:
- Klient sa vyhýba osobnému stretnutiu bez logického dôvodu.
- Tlačí na extrémne rýchly prevod peňazí (často v hotovosti alebo z exotických krajín).
- Kupujúci je schránková firma s nejasným vlastníkom.
- Klientovi je „jedno“, v akom technickom stave je dom/byt, zaujíma ho len kam poslať peniaze.
5. Praktický postup v RealVEA
- Stretnutie/Online call: Predstavte naše služby a spomeňte, že bezpečnosť je u nás na prvom mieste.
- AML Dotazník: Nechajte klienta vyplniť náš vzorový dotazník.
- Doklady: Odfoťte/naskenujte OP (so súhlasom na účely AML).
- Archív: Všetko nahrajte do nášho CRM k danému obchodnému prípadu.
Záver
V realitnej kancelárii RealVEA nepredávame len tehly a betón. Predávame bezpečný domov a istú investíciu. AML povinnosti nie sú prekážkou v obchode, ale nástrojom, ktorý potvrdzuje náš status špičkovej realitnej kancelárie.
Ak máte pochybnosti o klientovi, pýtajte sa. Sme v tom spolu!
