Máte radi čistotu? A najradšej ste prvý majiteľ Vášho nového bytu? Chcete si ako prvý zariadiť Váš nový domov? Od podláh, cez zárubne až po podlahy? Súčasne riešite otázku optimálnych mesačných nákladov na Váš nový byt? V takomto prípade uvažujete nad kúpou bytu v novostavbe resp. developerskom projekte. V tomto článku si priblížime špecifiká poskytnutia hypotéky na kúpu bytu v developerskom projekte.
Čisté, nové, voňavé – jednoduché financovanie, no so svojimi špecifikami
Rozhodujete sa či investovať do kúpy už staršieho bytu, do ktorého budete musieť s vysokou pravdepodobnosťou investovať nemalé finančné prostriedky na rekonštrukciu, do svojho času ale aj Vašich nervov, alebo, rozhodnúť sa radšej pre novostavbu v developerskom projekte? Ak si porovnáte náklady na kúpu bytu v pôvodnom stave a prirátate k nim náklady na kompletnú rekonštrukciu a cenu bytu v novostavbe po dokončení, možno zistíte, že rozdiel tam nebude až taký veľký. Preto je niekedy vhodné zvážiť, do akej „formy“ kúpy bytu ísť.
Dôležitý rozdiel – kúpa novostavby „vo výstave“ alebo skolaudovaný byt
Ak ste sa už rozhodli pre novostavbu, ktorú budete financovať cez hypotekárny úver, je potrebné si uzrejmiť či bude Vaša kúpa novostavby, ktorá je už skolaudovaná, alebo vo výstavbe, resp. ešte sa len s výstavbou začína.
Ak sa rozhodnete pre skolaudovaný byt, ktorý je už zapísaný na Liste vlastníctva na príslušnom katastri, vybavenie hypotéky prebieha úplne štandardným spôsobom. Predložíte podklady k preukázaniu príjmu, na základe ktorého viete požadovanú výšku hypotéky splácať, znalecký posudok a návrh kúpnopredajnej zmluvy.
V prípade, že Váš vysnívaný nový byt ste zatiaľ videli len na počítačovej vizualizácií, prípadne, ešte sa len lejú základy a je teda v procese výstavby, v takomto prípade je postup vybavenia hypotéky úplne iný.
Krok 1 – výber bytu a úhrada rezervačného poplatku
Ak ste si vybrali Váš nový byt, obvykle si developerská spoločnosť od Vás vyžiada úhradu rezervačného poplatku do doby, kým jej definitívne potvrdíte záujem o kúpu vybraného bytu a do podpisu zmluvy o budúcej kúpnej zmluvy.
Krok 2 – Financovanie bankami, ktoré majú „zalistovanú“ v ponuke projektov
Najprv je potrebné od developera zistiť, ktoré banky majú ponuku daného projektu tzv. „zalistovanú“ v ponuke developerských projektov. Inak povedané, kúpu rozostavanej nehnuteľnosti vie financovať len banka, ktorá má k danému projektu všetky podklady. Ak nemá, je vysoko pravdepodobné, že Vám hypotéku na daný byt vo výstavbe neposkytne. Aj vtedy sú samozrejme riešenia, ale financovanie sa zbytočne môže skomplikovať.
Krok 3 – Podpis zmluvy o budúcej zmluve a úhrada prvej časti kúpnej ceny
Ak už viete, ktorá banka dokáže poskytnúť hypotéku na Vami zvolený developerský projekt, developer pripraví na podpis zmluvu o budúcej kúpnej zmluve, kde je definované, že do určitého času je potrebné uhradiť časť vlastných zdrojov. Obvykle je to cca. 15% až 20%.
Krok 4 – Podanie žiadosti a schvaľovanie hypotéky
Po podpise a úhrade časti vlastných zdrojov je čas v banke podať žiadosť o hypotéku s presným špecifikovaním, ktorý byt v danom projekte máte záujem kúpiť. Predložíte rovnako aj zmluvu o budúcej kúpnej zmluve. Pokiaľ spĺňate všetky kritéria (výška príjmu, disciplína splácania už existujúcich úverov a podobne) hypotéku Vám banka schváli.
Krok 5 – čakanie na dokončenie výstavby a skolaudovanie bytového domu
Teraz je čas vyčkať na dokončenie stavby a skolaudovanie aj Vášho bytu v danom projekte. Obvykle banka čaká do 24 mesiacov na predloženie dokladov o skolaudovaní stavby. Dovtedy hypotéka na Vás čaká (bez zmeny výšky hypotéky, splátky či úrokovej sadzby). Obvykle neplatíte ani žiadne mesačné splátky. Ihneď po kolaudácia Vás banka vyzve na podpis „čerpania“ hypotéky, z ktorej sa vyplatí ostatná časť kúpnej ceny (80% – 85%). Byt je Vám odovzdaný do užívania a banka Vám pošle splátkový kalendár už aj s výškou prvej mesačnej splátky Vašej hypotéky na developerský projekt.
Nástrahy, ktoré je možno predvídať a vyhnúť sa im.
Ako to v živote býva, aj pri vybavovaní hypotéky na už vyššie spomenutú novostavbu, sú spojené rôzne nástrahy. A je dobré vedieť, ako sa im vyhnúť alebo im predchádzať.
- Čo robiť, ak developersky projekt nie je zalistovaný v žiadnej komerčnej banke?
- Ako postupovať, ak potrebujete ďalšie financie na dokončenie holodomu?
- Ako vyriešiť, ak nemáte potrebné vlastné zdroje na kúpu novostavby?
- Na čo si dať pozor pri podpise budúcej zmluvy alebo riadnej zmluvy, ako riešiť inflačné doložky a podobne?
Aj v tomto prípade odporúčame spojiť sa so skúseným finančným konzultantom, ktorý má skúsenosti s hypotékami na developerský projekt, ktorý Vás hladko prevedie celým procesom a v prípade prekážok nájde riešenie či účinnú stratégiu, ako Vám pomôcť splniť si sen o bývaní v novostavbe.
Hovoríme rečou, ktorej rozumie náš klient 😉 www.lubomirsonntag.sk
