Rozvod býva náročný nielen emočne, ale aj z pohľadu majetkového vyrovnania. Obzvlášť komplikovaná situácia nastáva vtedy, keď si manželia počas manželstva spoločne zobrali hypotéku. Hoci sa ich osobné cesty rozišli, finančný záväzok voči banke často zostáva spojený.
Zmluva s bankou platí aj po rozvode
Hypotéka, ktorú si manželia zobrali počas trvania manželstva, je spravidla vedená na oboch – sú teda spoludlžníkmi. To znamená, že za jej splácanie zodpovedajú rovnako – bez ohľadu na to, kto ostane bývať v nehnuteľnosti alebo ako sa dohodnú medzi sebou.
Rozvod automaticky nemení podmienky úverovej zmluvy. Pre banku sú obaja klienti stále zaviazaní rovnako, a ak jeden prestane platiť, banka môže vymáhať dlh od druhého. Nezáleží na tom, čo si exmanželia medzi sebou dohodli – banka sa riadi zmluvou.
Aké majú exmanželia možnosti?
Aby sa predišlo problémom so splácaním, bývalí partneri by si mali čo najskôr ujasniť, čo s hypotékou a nehnuteľnosťou spravia. Existuje viacero riešení:
- Prevod hypotéky na jedného z exmanželov: Jeden z partnerov si ponechá byt či dom a zaviaže sa splácať úver sám. Druhý sa vzdá svojho podielu. Toto riešenie však musí odobriť banka – tá posudzuje, či daná osoba zvládne hypotéku utiahnuť samostatne. Ak áno, zmluva sa upraví a druhý exmanžel je zo záväzku vyňatý.
- Predaj nehnuteľnosti a splatenie úveru: V mnohých prípadoch je najjednoduchším riešením nehnuteľnosť predať. Z výťažku sa vyrovná hypotéka a zvyšok sumy sa rozdelí podľa dohody alebo rozhodnutia súdu.
- Zachovanie spoločného vlastníctva a dohoda o splácaní: Môže sa stať, že si nehnuteľnosť ponechá jeden z exmanželov, ale hypotéku budú obaja naďalej splácať – napríklad kvôli deťom. Takéto riešenie však vyžaduje veľkú mieru dôvery a je vhodné mať písomnú dohodu o tom, kto bude platiť koľko a dokedy. Treba však pamätať, že pre banku sú aj naďalej spoludlžníkmi, a ak jeden z nich prestane platiť, môže to ovplyvniť aj druhého.
Čo by ste mali urobiť po rozvode?
- Kontaktujte banku – informujte ju o vašom rozvode a zistite, aké máte možnosti pre úpravu úverovej zmluvy.
- Vypracujte dohodu o vysporiadaní BSM (bezpodielového spoluvlastníctva manželov) – najlepšie s právnikom alebo notárom.
- Zvážte svoje finančné možnosti – najmä ak uvažujete o prevzatí celej hypotéky na seba.
- Dohodnite sa písomne – aj keď máte priateľské vzťahy, vždy si dohodu o splácaní dajte na papier.
Na čo si dať pozor?
- Aj keď sa dohodnete medzi sebou, banka túto dohodu neberie do úvahy, pokiaľ nedôjde k zmene v zmluve.
- Exekúcie alebo zápisy v registri dlžníkov môžu postihnúť oboch dlžníkov, bez ohľadu na ich rodinný stav.
- Hypotéka po rozvode si často vyžaduje aj refinancovanie alebo nový úver – preto je dobré konzultovať možnosti s finančným konzultantom.
